A menudo, en las empresas hay personas que juegan un papel fundamental para su buen funcionamiento. Se trata de personas clave, aquellas sin las cuales la empresa tendría dificultades para seguir operando con normalidad, de manera que su muerte o una incapacidad permanente repentina podría afectar gravemente a la continuidad del negocio. Para protegerte frente a estos imprevistos, existe el seguro de vida de persona clave o key person.
¿Cómo funciona el seguro key person?
Es un seguro de vida para que, cuando que la persona clave (el asegurado) fallece o sufre una incapacidad permanente como consecuencia de una enfermedad o de un accidente, la empresa (el tomador del seguro) recibe una indemnización que la ayuda a afrontar los impactos económicos que se puedan derivar. Por ejemplo, puede cubrir la caída de ventas, el coste de sustitución de la persona, la formación de un nuevo empleado o incluso el pago de compromisos financieros que había asumido.
¿Cuándo deberías plantearte contratar un seguro de persona clave? Te damos seis señales
¿Cómo puedes saber que deberías considerar la contratación de este seguro? Aquí tienes algunos indicadores de que una o más personas del equipo tienen un impacto directo en el éxito del negocio, y que su ausencia podría hacer que se tambalee significativamente.
1. La empresa depende de una sola persona para la mayoría de las operaciones
Si una sola persona asume gran parte de las funciones clave del negocio, cualquier imprevisto puede paralizar o desestabilizar su funcionamiento. Esto es habitual en PYMES o en fases iniciales, donde el fundador o gerente acumula responsabilidades como la gestión financiera, la toma de decisiones estratégicas, la coordinación del equipo y el trato con los principales clientes y proveedores.
2. Las ventas y las relaciones comerciales clave dependen de ella
Cuando tu empresa depende de las relaciones con ciertos clientes o proveedores, y éstas se basan en la confianza depositada en una sola persona, su ausencia puede romper vínculos estratégicos y derribar ingresos. Es el caso, por ejemplo, de un perfil comercial con cartera propia o socio clave en las alianzas comerciales.
3. Una persona tiene el conocimiento o experiencia clave para la empresa
Cuando el conocimiento específico, la experiencia o la reputación de una persona son activos esenciales para la empresa, estamos frente a una persona clave. Puede tratarse de un fundador que atesora gran parte del know how de la empresa, de un trabajador que ha desarrollado una tecnología propia o que realiza tareas que requieren un alto nivel de especialización.
4. Sustituirla sería un proceso lento y costoso
No hace falta que pienses que la persona clave es insustituible o que sin ella el negocio no puede continuar. Pero sólo estimando cuánto costaría encontrar otra —en tiempo, dinero y riesgos—, y lo que supondría este proceso para la empresa, ya te puede dar la idea de que estás ante una persona clave.
5. Inversores o financiadores confían especialmente en ella
Cuando la confianza de bancos, inversores o socios está depositada en una persona concreta, sea por su trayectoria, capacidades o reputación, su marcha o ausencia puede generar mucha incertidumbre y hacer peligrar el acceso a la financiación. Esto es muy habitual en startups que dependen de su CEO para cerrar rondas de inversión o en PYMES familiares en las que el fundador es quien mantiene el vínculo directo con la entidad bancaria.
6. Tiene responsabilidades vinculadas a deudas o compromisos clave
Si esa persona ha firmado compromisos económicos o lidera proyectos con riesgo financiero, su pérdida puede comprometer la estabilidad de la empresa. Es habitual que directivos o fundadores firmen como avalistas en préstamos o acuerden condiciones específicas personales con entidades financieras.
Un seguro clave, no sólo para empresas grandes
Muchos creen que los seguros de persona clave son solo para grandes corporaciones o multinacionales. Pero lo cierto es que cualquier empresa, independientemente de su tamaño, puede beneficiarse de este tipo de protección.
Startups y pequeñas empresas: A menudo, en estos negocios, un socio o emprendedor tiene todo el peso del proyecto sobre sus hombros. Su ausencia podría detener el crecimiento de la empresa.
PYMES familiares: En los negocios familiares, donde a menudo existe una gran dependencia de una persona para la gestión, el seguro de persona clave es esencial para garantizar la continuidad de la empresa ante cualquier imprevisto o facilitar el relevo generacional.
Empresas de servicios profesionales: Las consultorías, despachos de abogados o clínicas sanitarias, por ejemplo, tienen equipos reducidos con conocimientos muy especializados. Si una persona clave falta, el negocio puede perder a clientes y proyectos importantes. El seguro de vida key person ayuda a cubrir estos riesgos.
¿Cómo te ayuda Medicorasse a proteger a tu empresa?
En Medicorasse, entendemos que cada negocio es único y, por tanto, sus necesidades también lo son. Nuestros expertos te ayudarán a evaluar tu empresa, identificar a qué personas son clave para su viabilidad y definir las coberturas que necesitas para protegerte en caso de su ausencia.
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Medicorasse, Correduría de Seguros del Colegio de Médicos de Barcelona SAU. CIF A 59498220. Domicilio social en el paseo de la Bonanova, 47, 08017 Barcelona. RM de Barcelona volumen 20624, folio 211, hoja B10481, inscripción 1ª. Dirección General de Seguros y Fondo de Pensiones clave J0928. Póliza de responsabilidad civil y capacidad financiera de conformidad con el Libro II del Real Decreto Ley 3/2020, de 4 de febrero, que transpone la Directiva (UE) 2016/97, de 20 de enero, sobre la Distribución de seguros.