Ser médico es una profesión exigente que entraña riesgos específicos profesionales, además de los personales y económicos. A medida que la carrera profesional y la vida personal avanzan, cambian las necesidades y, con ellas, también las necesidades aseguradoras.
En Medicorasse, correduría especializada en seguros para médicos, ofrecemos asesoramiento individualizado para cada etapa de tu vida, trabajando desde la personalización y la flexibilidad, para que disfrutes de tu profesión con la tranquilidad de estar protegido/a.
A continuación, te explicamos algunos seguros que conviene tener en cuenta según su momento vital y profesional. Presentamos una base orientativa, ya que cada persona es diferente, así como sus circunstancias y necesidades. Lo esencial es revisar regularmente tu situación con un asesor experto, que te ayude a identificar los riesgos a los que te expones en cada momento y te haga un planteamiento de cuáles son las coberturas más adecuadas.
Los primeros años (hasta los 30): proteger la salud y el inicio de la carrera
Los inicios como profesional médico son intensos y exigentes. Durante esta etapa, los médicos jóvenes se enfrentan a largas horas de guardias, exploran distintas especializaciones y firman sus primeros contratos laborales. Una situación inesperada, como una enfermedad o lesión, puede interrumpir este camino y afectar tanto a las finanzas como a la trayectoria profesional.
Para afrontar estos riesgos, es fundamental contar con los seguros adecuados, como:
- Seguro de salud: complementa la sanidad pública ofreciendo acceso rápido a pruebas diagnósticas, especialistas y tratamientos, con la flexibilidad necesaria para adaptarse a horarios exigentes.
- Seguro para guardias médicas: pensado para médicos que obtienen parte de sus ingresos de las guardias, ofrece una indemnización diaria en caso de incapacidad temporal.
- Seguro de responsabilidad civil profesional: protege frente a posibles reclamaciones legales por errores u omisiones en el ejercicio de la profesión. Es clave para empezar con seguridad.
- Seguros de protección personal: el seguro de vehículo, hogar o asistencia en viaje garantiza cobertura ante imprevistos que pueden afectar al día a día ya la movilidad.
De 31 a 65 años: consolidación de la carrera. Protección profesional, personal y patrimonial
Esta etapa implica un crecimiento profesional y personal. El médico puede trabajar por cuenta ajena en centros públicos o privados, abrir su consulta o combinar varias opciones. También es un momento clave para grandes inversiones como la adquisición de un hogar y la formación de una familia. Por eso, es fundamental tener coberturas que evolucionen con su vida, garantizando protección tanto profesional como personal.
Seguros esenciales en el ámbito profesional:
- Seguro MEL (Médico de Ejercicio Libre): es una alternativa al Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA), cubriendo contingencias como incapacidad laboral, dependencia, vida y jubilación. Esta opción permite adaptar las coberturas a las necesidades específicas del profesional y puede ofrecerle ventajas fiscales.
- Seguro de baja laboral: garantiza la estabilidad económica en caso de enfermedad o accidente que impida trabajar temporalmente, proporcionando una indemnización diaria por día de baja. Es esencial para médicos autónomos o de ejercicio libre, que no cuenten con las mismas coberturas por parte de la Seguridad Social que los asalariados.
Además, siguen siendo esenciales los seguros de salud, guardias y de responsabilidad civil, explicados en el punto anterior.
Seguros para médicos con clínica o centro propio:
- RC de centros sanitarios: protege de los daños y perjuicios causados a pacientes u otras personas en el centro.
- Multirriesgo: este seguro va destinado al centro sanitario donde se imparte la actividad y cubre la destrucción, deterioro o pérdida de los bienes asegurados o sus accesorios debido a la acción de un factor externo, como puede ser un incendio, robo o daños por agua.
- Seguro de aparatos médicos: los equipos médicos representan una de las inversiones más importantes en una clínica o consulta privada. Este seguro cubre los gastos de reparación o reposición en caso de accidente, avería o imprevisto.
- Seguro de ciberriesgos: protege a tu centro médico frente a las pérdidas causadas por ataques informáticos, un riesgo especialmente relevante en este ámbito, ya que la información médica es de carácter sensible.
- Responsabilidad civil de directivos: si se gestiona una clínica o empresa sanitaria, este seguro cubre las responsabilidades legales de los administradores.
- Seguros colectivos para el personal: engloban seguros de salud, vida o accidentes, contribuyendo a mejorar el clima laboral a la vez que aportan valor añadido al equipo médico y administrativo.
Seguros de protección personal:
- Seguro de vida: garantiza la estabilidad económica de la familia en caso de fallecimiento incapacidad permanente total o absoluta del asegurado/a, con una indemnización para garantizar unos ingresos.
- Seguro de accidentes: cubre las consecuencias de accidentes que provoquen lesiones permanentes, incapacidad o muerte, tanto en el ámbito laboral como personal. A diferencia del seguro de vida, contempla todas las incapacidades, incluyendo las parciales.
Inversión:
Además, es una etapa de ahorro y previsión. En este sentido, recomendamos el seguro de jubilación, una opción ideal para los médicos que desean garantizarse ingresos adicionales cuando se retiren, complementando la pensión pública.
A partir de 65 años: cuidar lo que has construido
La jubilación marca un punto de inflexión, donde las prioridades cambian y el objetivo es disfrutar y proteger todo lo conseguido durante la carrera profesional. Además de los seguros de salud los seguros a considerar en esta etapa incluyen:
- Seguro de dependencia: ofrece una renta mensual vitalicia en caso de dependencia severa o gran dependencia.
- Seguro de decesos: una solución para aliviar a la familia ante gastos inesperados relacionados con tu traspaso.
Los seguros de protección profesional y patrimonial serían los mismos que hemos detallado en la etapa anterior, dependiendo de la situación del asegurado/a.
Protégete en cada etapa, con la ayuda de expertos
Tener las coberturas adecuadas, sin duplicidades ni carencias, puede resultar complicado. En Medicorasse te ofrecemos asesoramiento personalizado y soluciones a medida para cada momento de tu vida profesional y personal. Contamos con productos especiales dirigidos a médicos y una gestión integral de siniestros.
Tanto si estás empezando tu carrera como médico como si piensas ya en la jubilación, es importante revisar periódicamente tu grado de protección. Un encuentro con un asesor de Medicorasse te ayudará a detectar coberturas esenciales, optimizar las existentes y descubrir nuevas opciones de ahorro o inversión adaptadas a ti.
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Medicorasse, Correduría de Seguros del Colegio de Médicos de Barcelona SAU. CIF A 59498220. Domicilio social en el paseo de la Bonanova, 47, 08017 Barcelona. RM de Barcelona volumen 20624, folio 211, hoja B10481, inscripción 1ª. Dirección General de Seguros y Fondo de Pensiones clave J0928. Póliza de responsabilidad civil y capacidad financiera de conformidad con el Libro II del Real Decreto Ley 3/2020, de 4 de febrero, que transpone la Directiva (UE) 2016/97, de 20 de enero, sobre la Distribución de seguros.