Conocer sus coberturas y exclusiones es fundamental para ajustar nuestra elección a necesidades personales y familiares, evitando sorpresas en momentos difíciles.
A continuación, analizamos las coberturas más habituales, garantías complementarias y exclusiones de un seguro de vida. Porque tener toda la información es esencial para tomar decisiones informadas importantes para el futuro de la familia.
Coberturas habituales de un seguro de vida
Los seguros de vida proporcionan soporte económico a los beneficiarios en caso de muerte u otras circunstancias críticas. Las más comunes son:
1. Muerte por causa natural o accidental
La cobertura básica del seguro de vida es la indemnización por la muerte de la persona asegurada, sea por causas naturales o accidentales. En ambos casos, la compañía aseguradora paga a los beneficiarios la cantidad previamente contratada, con el objetivo de ayudarles a cubrir los gastos inmediatos ya mantener su estabilidad económica a largo plazo.
2. Invalidez permanente absoluta
Si el asegurado/a sufre un accidente o enfermedad que le impide ejercer de forma permanente cualquier actividad laboral, esta cobertura le garantiza una indemnización, proporcionando seguridad financiera tanto para él/ella como para su familia.
Garantías complementarias
Además de las coberturas básicas, las compañías ofrecen coberturas adicionales que pueden añadirse a la póliza para ofrecer una protección más amplia. Aunque éstas pueden variar según la compañía aseguradora, las más habituales en el mercado son:
1. Incapacidad permanente total
Esta cobertura ofrece una indemnización si la persona sufre un accidente o enfermedad por la que no puede seguir ejerciendo su profesión o trabajo habitual pero sí otros (incapacidad permanente total).
2. Capital adicional en caso de muerte o invalidez permanente por accidente:
Estas garantías ofrecen una indemnización extra si estas situaciones se producen como consecuencia de un accidente.
3. Cobertura de enfermedades graves:
consiste en el adelanto del capital contratado por el caso de muerte – o parte del capital – en caso de diagnósticos de determinadas enfermedades graves como cáncer, infarto de miocardio o trasplantes (dependerá de cada póliza), para ayudar a cubrir gastos médicos o pérdidas de ingresos.
4. Anticipo del capital de muerte para gastos funerarios, aligerando la carga económica para los beneficiarios en momentos difíciles y hasta un límite.
5. Repatriación en caso de muerte en el extranjero: Garantiza el traslado del cuerpo hasta el país de origen.
¿Qué no cubre un seguro de vida?
Aunque un seguro de vida ofrece una gran protección, también hay una serie de exclusiones a tener en cuenta antes de firmar el contrato. Algunas de estas exclusiones a título de ejemplo son:
1. Suicidio
La mayoría de los seguros de vida no cubren la muerte por suicidio si éste tiene lugar durante los primeros años de la póliza (generalmente 1 ó 2 años).
2. Enfermedades preexistentes o accidentes anteriores a la contratación
Los seguros de vida excluyen a los siniestros a consecuencia de las enfermedades o accidentes que el asegurado ya sufría antes de contratar la póliza como causa de la muerte o de la situación de incapacidad. salvo que hayan sido declaradas en el cuestionario al que la haya sometido la compañía y ésta no las haya excluido
3. Conductas de riesgo
La mayoría de los seguros de vida excluyen a los siniestros derivados de situaciones de alto riesgo, como determinadas prácticas deportivas (paracaidismo, parapente, alpinismo, etc.), o a consecuencia de la reacción o radiación nuclear.
4. Muerte por consumo de drogas o alcohol
Algunas compañías excluyen la cobertura en casos de muerte derivada del consumo de drogas ilegales o de un exceso de alcohol.
5. Actos criminales o delictivos
Si el asegurado fallece o se quedara incapacidad mientras comete un delito o tiene una actitud criminal, la póliza puede no cubrir la indemnización.
En Medicorasse te ayudamos a tomar la mejor decisión
El seguro de vida es una herramienta clave para proteger el bienestar de tu familia y garantizar estabilidad económica en momentos críticos. Sin embargo, su naturaleza sensible hace imprescindible conocer bien todas las coberturas y exclusiones antes de su contratación. Nuestra recomendación es asesorarte con expertos para asegurarte de que la póliza se adapta perfectamente a sus necesidades particulares.
En Medicorasse ponemos a tu disposición nuestro equipo especializado que analizará tu situación personal y ayudarte a elegir el seguro de vida más adecuado para ti y los tuyos.
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Medicorasse, Correduría de Seguros del Colegio de Médicos de Barcelona SAU. CIF A 59498220. Domicilio social en el paseo de la Bonanova, 47, 08017 Barcelona. RM de Barcelona volumen 20624, folio 211, hoja B10481, inscripción 1a. Dirección General de Seguros y Fondo de Pensiones clave J0928. Póliza de responsabilidad civil y capacidad financiera de conformidad con el Libro II del Real Decreto Ley 3/2020, de 4 de febrero, que traspone la Directiva (UE) 2016/97, de 20 de enero, sobre la Distribución de seguros.