Conèixer les seves cobertures i exclusions és fonamental per ajustar la nostra elecció a les necessitats personals i familiars, evitant sorpreses en moments difícils.
A continuació, analitzem les cobertures més habituals, les garanties complementàries i les exclusions d’una assegurança de vida. Perquè tenir tota la informació és essencial per prendre decisions informades importants que siguin importants per al futur de la família.
Cobertures habituals d’una assegurança de vida
Les assegurances de vida proporcionen suport econòmic als beneficiaris en cas de mort o altres circumstàncies crítiques. Les més comunes són:
1. Mort per causa natural o accidental
La cobertura bàsica de l'assegurança de vida és la indemnització per la mort de la persona assegurada, sigui per causes naturals o accidentals. En ambdós casos, la companyia asseguradora paga als beneficiaris la quantitat contractada prèviament , amb l’objectiu d’ajudar-los a cobrir les despeses immediates i a mantenir la seva estabilitat econòmica a llarg termini.
2. Invalidesa permanent absoluta
Si l'assegurat/da pateix un accident o una malaltia que li impedeix exercir de manera permanent qualsevol activitat laboral, aquesta cobertura li garanteix una indemnització, proporcionant seguretat financera tant per a ell/ella com per a la seva família.
Garanties complementàries
A més de les cobertures bàsiques, les companyies ofereixen cobertures addicionals que es poden afegir a la pòlissa per oferir una protecció més àmplia. Tot i que aquestes poden variar segons la companyia asseguradora, les més habituals en el mercat són:
1. Incapacitat permanent total
Aquesta cobertura ofereix una indemnització si la persona pateix un accident o malaltia per la qual no pot continuar exercint la seva professió o treball habitual però sí d’altres (incapacitat permanent total).
2. Capital addicional en cas de mort o invalidesa permanent per accident:
Aquestes garanties ofereixen una indemnització extra si aquestes situacions es produeixen a conseqüència d’un accident.
3. Cobertura de malalties greus:
consisteix en l’avançament del capital contractat pel cas de mort – o una part del capital - en cas de diagnòstics de determinades malalties greus com càncer, infart de miocardi o transplantaments (dependrà de cada pòlissa), per ajudar a cobrir despeses mèdiques o pèrdues d’ingressos.
4. Bestreta del capital de mort per a despeses funeràries, alleugerint la càrrega econòmica per als beneficiaris en moments difícils i fins a un límit .
5. Repatriació en cas de mort a l'estranger: Garanteix el trasllat del cos fins al país d’origen.
Què no cobreix una assegurança de vida?
Tot i que una assegurança de vida ofereix una gran protecció, també hi ha una sèrie d’exclusions que cal tenir en compte abans de signar el contracte. Algunes d’aquestes exclusions a títol d’exemple són:
1. Suïcidi
La majoria de les assegurances de vida no cobreixen la mort per suïcidi si aquest té lloc durant els primers anys de la pòlissa (generalment 1 ó 2 anys).
2. Malalties preexistents o accidents anteriors a la contractació
Les assegurances de vida exclouen els sinistres a conseqüència de les malalties o accidents que l'assegurat ja patia abans de contractar la pòlissa com a causa de la mort o de la situació d’ incapacitat. excepte que hagin estat declarades en el qüestionari al què l’hagi sotmès la companyia i aquesta no les hagi exclòs
3. Conductes de risc
La majoria de les assegurances de vida exclouen els sinistres derivats de situacions d’alt risc, com determinades pràctiques esportives (paracaigudisme, parapent, alpinisme, etc.), o a conseqüència de la reacció o radiació nuclear.
4. Mort per consum de drogues o alcohol
Algunes companyies exclouen la cobertura en casos de mort derivada del consum de drogues il·legals o d'un excés d'alcohol.
5. Actes criminals o delictius
Si l'assegurat mor o es quedés incapacitat mentre comet un delicte o té una actitud criminal, la pòlissa pot no cobrir la indemnització.
A Medicorasse t’ajudem a prendre la millor decisió
L’assegurança de vida és una eina clau per protegir el benestar de la teva família i garantir estabilitat econòmica en moments crítics. Tanmateix, la seva naturalesa sensible fa imprescindible conèixer bé totes les cobertures i exclusions abans de contractar-la. La nostra recomanació és assessorar-te amb experts per assegurar-te que la pòlissa s’adapta perfectament a les teves necessitats particulars.
A Medicorasse posem a la teva disposició el nostre equip especialitzat que analitzarà la teva situació personal i ajudar-te a triar l’assegurança de vida més adequada per a tu i els teus éssers estimats.
Sol·licita la teva cita gratuïta i sense compromís!
Medicorasse, Correduría de Seguros del Col·legi de Metges de Barcelona SAU. CIF A 59498220. Domicili social al passeig de la Bonanova, 47, 08017 Barcelona. RM de Barcelona volum 20624, foli 211, full B10481, inscripció 1a. Dirección General de Seguros y Fondo de Pensiones clau J0928. Pòlissa de responsabilitat civil i capacitat financera de conformitat amb el Llibre II del Real Decret Llei 3/2020,de 4 de febrer, que transposa la Directiva (UE) 2016/97, de 20 de gener, sobre la Distribució d’assegurances.