Molt sovint, a les empreses hi ha persones que juguen un paper fonamental per al seu bon funcionament. Es tracta de persones clau, aquelles sense les quals l’empresa tindria dificultats per seguir operant amb normalitat, de manera que la seva mort o una incapacitat permanent sobtada podria afectar greument la continuïtat del negoci. Per protegir-te davant d’aquests imprevistos, existeix l’assegurança de vida de persona clau o key person.
Com funciona l’assegurança key person?
És una assegurança de vida perquè, quan la persona clau (l’assegurat) mor o pateix una incapacitat permanent com a conseqüència d’una malaltia o d’un accident, l’empresa (el prenedor de l’assegurança) rep una indemnització que l’ajuda a afrontar els impactes econòmics que es puguin derivar. Per exemple, pot cobrir la caiguda de vendes, el cost de substitució de la persona, la formació d’un nou empleat o fins i tot el pagament de compromisos financers que havia assumit.
Quan t'hauries de plantejar contractar una assegurança de persona clau? Et donem sis senyals
Com pots saber que hauries de considerar la contractació d’aquesta assegurança? Aquí tens alguns indicadors que una o més persones de l’equip tenen un impacte directe en l’èxit del negoci, i que la seva absència podria fer que trontollés significativament.
1. L’empresa depèn d’una sola persona per a la majoria d’operacions
Si una sola persona assumeix gran part de les funcions clau del negoci, qualsevol imprevist pot paralitzar o desestabilitzar el seu funcionament. Això és habitual en PIMES o en fases inicials, on el fundador o gerent acumula responsabilitats com la gestió financera, la presa de decisions estratègiques, la coordinació de l’equip i el tracte amb els principals clients i proveïdors.
2. Les vendes i les relacions comercials clau depenen d’ella
Quan la teva empresa depèn de les relacions amb certs clients o proveïdors, i aquestes es basen en la confiança dipositada en una sola persona, la seva absència pot trencar vincles estratègics i fer caure ingressos. És el cas, per exemple, d’un perfil comercial amb cartera pròpia o d’un soci clau en les aliances comercials.
3. Una persona té el coneixement o expertesa clau per a l’empresa
Quan el coneixement específic, l’experiència o la reputació d’una persona són actius essencials per a l’empresa, estem davant d’una persona clau. Pot tractar-se d’un fundador que atresora gran part del know how de l’empresa o bé d’un treballador que ha desenvolupat una tecnologia pròpia o que realitza tasques que requereixen un alt nivell d’especialització.
4. Substituir-la seria un procés lent i costós
No cal que pensis que la persona clau és insubstituïble o que sense ella el negoci no pot continuar. Però només estimant quant costaria trobar-ne una altra —en temps, diners i riscos—, i què suposaria aquest procés per a l’empresa, ja et pot donar la idea que estàs davant d’una persona.
5. Inversors o finançadors confien especialment en ella
Quan la confiança de bancs, inversors o socis està dipositada en una persona concreta, sigui per la seva trajectòria, capacitats o reputació, la seva marxa o absència pot generar molta incertesa i fer perillar l'accés al finançament. Això és molt habitual en startups que depenen del seu CEO per tancar rondes d’inversió o en PIMES familiars on el fundador és qui manté el vincle directe amb l’entitat bancària.
6. Té responsabilitats vinculades a deutes o compromisos clau
Si aquesta persona ha signat compromisos econòmics o lidera projectes amb risc financer, la seva pèrdua pot comprometre l’estabilitat de l’empresa. És habitual que directius o fundadors signin com a avaladors en préstecs o acordin condicions específiques personals amb entitats financeres.
Una assegurança clau, no només per a empreses grans
Es pot pensar que les assegurances de persona clau són només per a grans corporacions o multinacionals. Però la veritat és que qualsevol empresa, independentment de la seva mida, pot beneficiar-se d’aquest tipus de protecció.
Startups i petites empreses: Sovint, en aquests negocis, un soci o emprenedor té tot el pes del projecte sobre les seves espatlles. La seva absència podria aturar el creixement de l'empresa.
PIMES familiars: En els negocis familiars, on sovint hi ha una gran dependència d’una persona per a la gestió, l'assegurança de persona clau és essencial per garantir la continuïtat de l’empresa davant de qualsevol imprevist o facilitar el relleu generacional.
Empreses de serveis professionals: Les consultories, despatxos d’advocats o clíniques sanitàries, per exemple, tenen equips reduïts amb coneixements molt especialitzats. Si una persona clau falta, el negoci pot perdre clients i projectes importants. L’assegurança de vida key person ajuda a cobrir aquests riscos.
Com t'ajuda Medicorasse a protegir la teva empresa?
A Medicorasse, entenem que cada negoci és únic i, per tant, les seves necessitats també ho són. Els nostres experts t’ajudaran a avaluar la teva empresa, identificar quines persones són clau per a la seva viabilitat i definir les cobertures que necessites per protegir-te en cas de la seva absència.
Demana cita ara per a una valoració gratuïta i sense compromís amb un assessor especialitzat.
Medicorasse, Correduría de Seguros del Col·legi de Metges de Barcelona SAU. CIF A 59498220. Domicili social al passeig de la Bonanova, 47, 08017 Barcelona. RM de Barcelona volum 20624, foli 211, full B10481, inscripció 1a. Dirección General de Seguros y Fondo de Pensiones clau J0928. Pòlissa de responsabilitat civil i capacitat financera de conformitat amb el Llibre II del Real Decret Llei 3/2020,de 4 de febrer, que transposa la Directiva (UE) 2016/97, de 20 de gener, sobre la Distribució d’assegurances.