L’assegurança de llar és una eina essencial per protegir el teu habitatge i les teves pertinences de possibles imprevistos, com ara els danys causats per incendis, inundacions, fenòmens meteorològics, o robatoris, a més de la responsabilitat civil pels danys a tercers.
L'assegurança de llar és una eina fonamental per protegir tant el teu habitatge com les teves pertinences davant de possibles imprevistos, com danys causats per incendis, inundacions, fenòmens meteorològics o robatoris, així com la responsabilitat civil per danys a tercers. Tot i que les cobertures poden variar depenent de la pòlissa i les teves necessitats específiques, aquestes es divideixen en dos grans blocs: el continent i el contingut. Comprendre aquests conceptes és clau per contractar una assegurança per a la teva llar, ja que determinaran els capitals que cal assegurar i seran fonamentals per garantir una cobertura ajustada a la teva realitat. En aquest article t’ho expliquem en detall.
El continent: què inclou i com es determina el seu valor
El continent fa referència a l'estructura física de l'habitatge i els elements fixos que en formen part. És a dir, cobreix tot allò que constitueix l'edifici o immoble com a tal. Això inclou:
- Parets, sostres i terres: totes les estructures constructives, incloent-hi els envans i les divisions internes.
- Instal·lacions fixes: com ara els sistemes d’electricitat, fontaneria, calefacció i aire condicionat.
- Elements fixos: cuines, banys, finestres, portes, persianes i altres components instal·lats de manera permanent.
- Garatges i trasters: en cas que siguin annexos però inclosos en la mateixa propietat (i pòlissa).
Per determinar el valor del continent, cal tenir en compte el cost de reconstrucció de l’immoble, és a dir, la despesa necessària per tornar a edificar l’habitatge en cas de sinistre total. Aquest valor es calcula en funció dels metres quadrats i pot variar segons el tipus d’immoble, els materials utilitzats i els costos associats, com permisos i llicències.
És important destacar que aquest cost de reconstrucció no té relació amb el valor de mercat de l'habitatge, que sovint depèn de la ubicació, tot i que aquesta pot influir indirectament, ja que els preus de la mà d'obra i els materials poden variar en funció de la regió o ciutat.
És important actualitzar aquest valor periòdicament, especialment si s'han fet reformes o canvis estructurals, per assegurar-nos que la pòlissa cobreixi adequadament el cost real de reconstrucció i evitar problemes d'infraassegurança.
El contingut: què cobreix i com s’estableix el seu valor
El contingut, en canvi, fa referència a tot allò que es troba dins de l’habitatge i que no forma part de la seva estructura fixa. En aquest cas, parlem de:
- Mobles i decoració: sofà, taules, armaris, llits, cadires, cortines, catifes, quadres, etc.
- Electrodomèstics: tant els grans (frigorífic, rentadora, televisor…) com els petits electrodomèstics (per exemple una cafetera, una planxa o torradora, etc.).
- Béns de valor: joies, ordinadors i tauletes, instruments musicals, col·leccions o altres articles d’alt valor econòmic.
- Objectes personals: pertinences com la roba, el calçat, llibres o joguines.
Per establir el capital assegurat pel contingut, és recomanable fer un inventari detallat dels béns de la llar, i calcular-ne el valor de substitució en cas de pèrdua. D’aquesta manera, s'evitaran tant la infraassegurança (assegurar menys del necessari) com la sobreassegurança (assegurar més del valor real).
Els mobles, electrodomèstics i altres articles solen renovar-se o adquirir-se amb freqüència, per això és important actualitzar la pòlissa regularment per mantenir-la al dia i assegurar-nos que cobreixi tot el que tenim.
Per què és important revisar l’assegurança de la llar?
Contractar una assegurança de llar amb els capitals ajustats (i revisar-la periòdicament) és essencial per garantir una protecció òptima en cas de sinistre. Un error comú és deixar les cobertures de continent i contingut sense actualitzar durant anys, la qual cosa pot provocar problemes econòmics quan més es necessita.
Si els capitals assegurats són inferiors al valor real, la indemnització serà també inferior, el que es coneix com a infraassegurança. En el cas de l’assegurança de la llar, això pot comportar que no es pugui reparar o substituir tot el que s’ha perdut. D’altra banda, si assegurem per sobre del valor real dels béns, la pòlissa serà més cara sense oferir un benefici addicional, ja que la indemnització mai superarà el valor de substitució dels objectes o el cost de reconstrucció del continent.
Com t’ajudem a Medicorasse?
A Medicorasse a banda d'oferir-te una àmplia gamma d’assegurances, cobertures i serveis exclusius, també t'ajudem a valorar tant el teu continent com el contingut, per assegurar-te que escullis la millor opció, amb el capital assegurat més ajustat a les teves necessitats.
A més, el nostre suport va més enllà de la contractació: estem al teu costat durant tota la vigència del contracte, ajudant-te a gestionar qualsevol sinistre i actuant com a intermediaris amb les asseguradores per facilitar-te tot el procés.
Sol·licita aquí sense compromís una cotització per la teva assegurança de llar, o per revisar la que ja tens!
Medicorasse, Correduría de Seguros del Col·legi de Metges de Barcelona SAU. CIF A 59498220. Domicili social al passeig de la Bonanova, 47, 08017 Barcelona. RM de Barcelona volum 20624, foli 211, full B10481, inscripció 1a. Dirección General de Seguros y Fondo de Pensiones clau J0928. Pòlissa de responsabilitat civil i capacitat financera de conformitat amb el Llibre II del Real Decret Llei 3/2020,de 4 de febrer, que transposa la Directiva (UE) 2016/97, de 20 de gener, sobre la Distribució d’assegurances.