Cuidar de la nostra salut i benestar és fonamental per mantenir una activitat professional estable. Tot i això, ningú està exempt de patir un accident o una malaltia que li impedeixi treballar temporalment. En aquestes situacions, comptar amb una assegurança de baixa laboral pot marcar la diferència entre mantenir els ingressos i l’estabilitat econòmica o haver d'afrontar dificultats inesperades. En aquest article, t’expliquem com funciona aquesta assegurança, a qui està adreçada, què cobreix i com es calcula la quantia que rebràs durant la baixa. Perquè comptar amb la informació adequada, és la base per prendre bones decisions.
A qui està adreçada?
L’assegurança de baixa laboral està especialment pensada per a professionals per compte propi o autònoms, ja que aquests no disposen de prestacions d’empresa en cas de baixa laboral temporal. No obstant, l’assegurança de baixa laboral també pot ser una eina útil per a persones assalariades que volen complementar les prestacions que reben del sistema de Seguretat Social si la seva retribució és variable (per exemple en el cas de les guàrdies) o depèn significativament de comissions o bonus.
En el cas dels autònoms, però, aquesta assegurança és especialment rellevant, ja que una baixa laboral pot implicar una interrupció total o parcial dels ingressos, i posar en risc la seva economia personal i professional si no compten amb un suport addicional.
Què cobreix l’assegurança de baixa laboral?
L'assegurança de baixa laboral té com a objectiu principal garantir un ingrés econòmic durant el temps que una persona no pugui desenvolupar, temporalment, la seva activitat laboral per motius mèdics. Aquesta cobertura inclou:
- Malaltia comuna: qualsevol afecció que impedeixi temporalment exercir l'activitat professional.
- Accidents: tant els que es produeixin durant l'exercici de la feina com en l'àmbit privat, com una lesió esportiva o un accident domèstic.
- Hospitalització: en alguns casos, les assegurances també ofereixen indemnitzacions per compensar els dies d’ingrés per una hospitalització mèdica i/o quirúrgica.
Cal tenir en compte que les cobertures específiques poden variar segons la pòlissa contractada. És per això que és essencial analitzar les condicions abans de contractar l’assegurança per assegurar-te que s’adapta a les teves necessitats.
Com es determina la quantia de la indemnització?
La quantia econòmica que es rep durant la baixa laboral s’estableix en el moment de contractar l’assegurança i es defineix en forma d’indemnització diària. L’import i com es cobrarà, es determina segons diferents variables, principalment:
- Els ingressos habituals: els professionals autònoms solen calcular la indemnització en base als seus ingressos mensuals per garantir que poden cobrir les seves despeses i necessitats durant la baixa. Per exemple, les quotes de la seguretat social i despeses fixes com el lloguer d’un local.
- Quan comença la indemnització: l’assegurança pot establir un termini mínim abans que comenci a aplicar-se la indemnització, que pot ser de pocs dies o setmanes segons la pòlissa – és el que s’anomena franquícia -.
- Tipus de cobertura contractada: segons la pòlissa, pots escollir una indemnització diària fixa o una cobertura progressiva, en què l'import augmenta segons la durada de la baixa.
- Cobertures addicionals: algunes assegurances ofereixen complements per hospitalització o per intervencions quirúrgiques que afectin la baixa.
Aquest sistema flexible permet adaptar l’assegurança a les necessitats específiques de cada professional, assegurant que l’import cobert sigui suficient per mantenir la seva economia estable.
Quant costa mensualment? (prima)
La prima de l'assegurança de baixa laboral dependrà de factors com l’edat i la indemnització diària a percebre en cas de baixa, segons el que hem vist en el punt anterior. Com més alt sigui l'import d’indemnització a cobrir, més elevada serà la prima mensual i una pòlissa sense dies de franquícia serà més cara que una que comenci a pagar a partir del setè dia de la baixa. D’altra banda, les professions considerades de major risc solen tenir primes més elevades.
Per exemple: un metge de 35 anys, amb una indemnització de 60€/dia contractats i franquícia de 7 dies, la prima anual és de prop de 380 €.
Ningú està exempt de patir una situació inesperada que impedeixi treballar temporalment. Disposar d’una assegurança de baixa laboral no és només una manera de protegir els teus ingressos, sinó també de garantir la tranquil·litat en moments d’incertesa, aportant més tranquil·litat quan més la necessites, per dedicar la teva energia al més important: recuperar-te.
A Medicorasse t’ajudem a trobar l’assegurança de baixa laboral que millor s’adapti a les teves necessitats. Omple el següent formulari i demana la teva cita ara amb un dels nostres assessors, totalment gratuïta i sense compromís.
Medicorasse, Correduría de Seguros del Col·legi de Metges de Barcelona SAU. CIF A 59498220. Domicili social al passeig de la Bonanova, 47, 08017 Barcelona. RM de Barcelona volum 20624, foli 211, full B10481, inscripció 1a. Dirección General de Seguros y Fondo de Pensiones clau J0928. Pòlissa de responsabilitat civil i capacitat financera de conformitat amb el Llibre II del Real Decret Llei 3/2020,de 4 de febrer, que transposa la Directiva (UE) 2016/97, de 20 de gener, sobre la Distribució d’assegurances.