Quan contractem una assegurança, ho fem per tenir la tranquil·litat de saber que, si es produeix un imprevist, disposarem de la protecció necessària. Tanmateix, en algunes ocasions, quan arriba el moment de comunicar un sinistre, l'asseguradora informa que no es farà càrrec de la indemnització o de la prestació prevista.
Aquesta situació pot generar desconcert, però és important saber que un sinistre rebutjat no implica necessàriament una actuació injustificada per part de l'asseguradora. En la majoria dels casos, la decisió respon a les condicions establertes a la pòlissa o al compliment de les obligacions que assumeix l'assegurat.
Conèixer els motius més habituals pels quals es rebutja un sinistre és la millor manera d'evitar sorpreses i assegurar-se que la pòlissa contractada ofereix la protecció que realment es necessita. D’altra banda, t’indiquem també quines opcions tens si creus que el sinistre no té fonaments per ser rebutjat.
Què vol dir que un sinistre estigui rebutjat?
Un sinistre és qualsevol fet previst a la pòlissa que pot donar lloc a una indemnització o a una prestació per part de l'asseguradora, com ara un accident, un robatori, un incendi o una baixa laboral.
Quan un sinistre és rebutjat, significa que la companyia considera que no existeix obligació de donar cobertura perquè no es compleixen els requisits establerts al contracte d'assegurança.
Això no sempre vol dir que l'assegurat hagi comès cap error. En molts casos, simplement el fet ocorregut no estava cobert, o hi havia alguna circumstància que limitava o excloïa la cobertura. A continuació t’expliquem els principals motius.
Principals motius pels quals es rebutja un sinistre
El sinistre queda fora de les cobertures
És un dels motius més freqüents. Totes les assegurances defineixen de manera clara quins riscos cobreixen i en quines condicions ho fan. Si el fet que ha provocat el sinistre no està inclòs entre les garanties contractades, l'asseguradora no tindrà l'obligació d'assumir-ne el cost.
Per exemple, si una assegurança de la llar no inclou la cobertura per danys estètics, la reparació d'una paret que ha quedat diferent després d'una fuita d'aigua pot no estar coberta.
Per aquest motiu, és important no fixar-se únicament en el preu de la pòlissa, sinó també en l'abast de les seves cobertures.
Hi ha una exclusió específica
Les pòlisses incorporen exclusions, és a dir, situacions en què la garantia no és aplicable. Aquestes poden variar segons el tipus d'assegurança i la companyia, per la qual cosa convé revisar-les abans de contractar.
Per exemple, algunes assegurances de viatge exclouen les incidències derivades de la pràctica d'esports d'aventura si no s'ha contractat una cobertura específica.
La informació facilitada era incompleta o incorrecta
En determinades assegurances, com les de salut, vida o baixa laboral, l'asseguradora sol demanar informació sobre les circumstàncies personals o professionals de l'assegurat per valorar el risc.
És fonamental respondre aquest qüestionari amb exactitud. Ometre informació rellevant o facilitar dades incorrectes pot tenir conseqüències sobre la cobertura i, en alguns casos, donar lloc al rebuig del sinistre.
Per exemple, si en contractar una assegurança de vida no es declara una malaltia prèvia rellevant, aquesta circumstància podria afectar la cobertura en cas de sinistre.
El sinistre no s'ha comunicat correctament
La Llei de Contracte d'Assegurança estableix, amb caràcter general, que el prenedor ha de comunicar el sinistre a l'asseguradora en el termini de set dies des que en té coneixement, llevat que la pòlissa estableixi un termini més ampli.
A més, també és important aportar tota la documentació necessària i col·laborar en la gestió del sinistre.
Per exemple, si després d'un robatori es comunica el sinistre setmanes més tard sense una causa justificada i això dificulta la seva verificació, poden sorgir problemes en la tramitació.
Com evitar que et rebutgin un sinistre
Tot i que no sempre és possible evitar qualsevol discrepància, hi ha algunes recomanacions que poden reduir considerablement el risc de trobar-se amb un sinistre rebutjat.
Revisa la pòlissa abans de contractar-la
Abans de signar una assegurança, dedica un temps a entendre què cobreix, quins límits estableix i quines exclusions incorpora. Una pòlissa ben entesa és la millor garantia per evitar sorpreses.
No donis per fet que una cobertura està inclosa
Dues assegurances aparentment similars poden oferir garanties molt diferents. Si tens qualsevol dubte sobre una cobertura concreta, consulta'l abans de contractar.
Facilita sempre informació veraç
La informació que es facilita durant la contractació és la base sobre la qual l'asseguradora assumeix el risc. Per això, és essencial que sigui completa i ajustada a la realitat.
Ometre informació rellevant o facilitar dades incorrectes pot tenir conseqüències sobre la cobertura i, en alguns casos, donar lloc al rebuig del sinistre.
Comunica el sinistre tan aviat com sigui possible
No esperis a l'últim moment. Notificar el sinistre dins dels terminis previstos i aportar tota la documentació disponible ajudarà a agilitzar la seva resolució.
Deixa't assessorar per una corredoria d'assegurances
Comptar amb una corredoria com Medicorasse significa tenir un equip professional que t'ajuda a escollir la pòlissa més adequada, t'explica les cobertures de manera clara i t'acompanya durant la gestió d'un sinistre, actuant com a mediador entre la teva companyia asseguradora i tu.
Què fer si et rebutgen un sinistre?
Si consideres que la decisió no s'ajusta al que estableix el contracte, pots presentar una reclamació davant el Servei d'Atenció al Client de l'asseguradora.
Si la resposta no és satisfactòria, existeixen altres vies de reclamació, com adreçar-se als organismes competents en matèria de supervisió i resolució de conflictes o, si escau, acudir a la via judicial. En determinades situacions, també pot ser recomanable comptar amb assessorament jurídic especialitzat.
En qualsevol d'aquestes situacions, comptar amb l'assessorament d'una corredoria pot resultar de gran ajuda. Disposar d'un professional que conegui les condicions de la pòlissa i pugui defensar els teus interessos facilita la gestió del procés i aporta més tranquil·litat.
Evita sorpreses amb un bon assessorament
La majoria dels sinistres es resolen sense incidències. Tot i això, entendre bé què cobreix la teva assegurança i comptar amb assessorament professional és la millor manera d'evitar problemes quan arriba un imprevist.
A Medicorasse analitzem els teus riscos per poder trobar la pòlissa que millor s'adapta a les teves necessitats i t'acompanyem durant tota la seva vigència. És a dir, hi som abans, durant i després de la contractació per a més tranquil·litat i seguretat.
Si vols que un assessor analitzi els teus riscos, omple el següent formulari. Perquè una assegurança no consisteix només a contractar una cobertura, sinó també a tenir el suport d'un equip professional quan més el necessites.